Aktivrente Krankenversicherung: Beiträge 2026 im Überblick

Von M Hussnain · Aktualisiert am 24. September 2026 · nach amtlichen Quellen (BMF, Deutsche Rentenversicherung)

Eine Sache überrascht viele: Die Aktivrente befreit nur von der Steuer, nicht von den Sozialabgaben. Auf den gesamten Lohn zahlen Sie weiterhin Kranken- und Pflegeversicherung — auch auf den steuerfreien Teil. Was das konkret bedeutet, sehen Sie in der Tabelle weiter unten.One thing surprises many people: the Aktivrente exempts you from tax only, not from social contributions. Health and care insurance continue on the full wage — including the tax-free portion. The table below shows what that means in practice.

Zahle ich Sozialabgaben auf die Aktivrente?Do I pay social contributions on the Aktivrente?

Ja. Die Deutsche Rentenversicherung weist ausdrücklich darauf hin: Die Aktivrente ist ein reiner Steuerfreibetrag. Kranken- und Pflegeversicherung werden auf den vollen Lohn berechnet — auch auf den Betrag, den Sie nicht versteuern. Bei 2.000 Euro Lohn sind das rund 205 Euro im Monat.Yes. The German Pension Insurance explicitly points out: the Aktivrente is a pure tax allowance. Health and care insurance are calculated on the full wage — including the amount you don't pay tax on. At €2,000 wage that's around €205 per month.

Beitragssätze 2026Contribution rates 2026

• Krankenversicherung: allgemein 14,6 %, ermäßigt 14,0 % für Beschäftigte ohne Krankengeldanspruch — das trifft auf Rentner mit Altersvollrente zu.Health insurance: general 14.6%, reduced 14.0% for employees without sickness benefit entitlement — applies to pensioners with a full old-age pension.
• Zusatzbeitrag: kassenindividuell, 2026 im Durchschnitt 2,9 %. Arbeitgeber und Arbeitnehmer tragen ihn je zur Hälfte.Additional contribution: fund-specific, 2026 average 2.9%. Employer and employee each pay half.
• Pflegeversicherung: 3,6 % gesamt; der Arbeitgeber zahlt 1,8 %, Sie zahlen 1,8 %. Kinderlose ab 23 Jahren zahlen 0,6 Punkte mehr, ab dem zweiten Kind sinkt Ihr Anteil um 0,25 Punkte je Kind. In Sachsen gilt eine andere Aufteilung.Care insurance: 3.6% total; employer pays 1.8%, you pay 1.8%. Childless people from age 23 pay 0.6 points more; from the second child your share falls by 0.25 points per child. In Saxony a different split applies.
• Beitragsbemessungsgrenze: 5.812,50 Euro im Monat (69.750 Euro im Jahr). Darüber hinaus zahlen Sie keine Beiträge mehr.Contribution ceiling: €5,812.50 per month (€69,750 per year). Above that you pay no further contributions.

Was Sie konkret zahlenWhat you actually pay

Die Tabelle zeigt den Arbeitnehmeranteil bei ermäßigtem Beitragssatz (14,0 % plus 2,9 % Zusatzbeitrag, je zur Hälfte getragen).The table shows the employee share at the reduced rate (14.0% plus 2.9% additional contribution, each half paid).

Bei 2.000 Euro sind das rund 205 Euro im Monat. Wer den allgemeinen Satz von 14,6 % zahlt, liegt etwas höher. Ihren eigenen Zusatzbeitrag können Sie im Rechner anpassen — viele Kassen liegen 2026 zwischen 2,0 % und 4,4 %.At €2,000 that's around €205 per month. If you pay the general rate of 14.6% it's slightly higher. You can adjust your own additional contribution in the calculator — many funds lie between 2.0% and 4.4% in 2026.

Rente und ArbeitslosenversicherungPension and unemployment insurance

Ab der Regelaltersgrenze fällt in der Arbeitslosenversicherung nur noch der Arbeitgeberanteil an. Der Arbeitgeber muss für die Aktivrente Rentenversicherungsbeiträge zahlen; für Rentner mit Altersvollrente entfallen die Arbeitnehmeranteile zur Renten- und Arbeitslosenversicherung in der Regel ganz. Das entlastet Ihr Netto zusätzlich — ein Punkt, den viele übersehen.From the statutory retirement age, only the employer share applies to unemployment insurance. The employer must pay pension contributions for the Aktivrente; for pensioners with a full old-age pension, employee shares for pension and unemployment insurance are normally waived entirely. This further boosts your net — a point many overlook.

Gilt die Aktivrente auch für Privatversicherte?Does the Aktivrente also apply to privately insured people?

Ja. Der Krankenversicherungsstatus ist nach den Antworten des Bundesfinanzministeriums unmaßgeblich. Ob Sie gesetzlich pflichtversichert, freiwillig gesetzlich versichert oder privat versichert sind — für die Aktivrente spielt das keine Rolle. Bei privat Versicherten fallen die Sozialabgaben natürlich nicht in dieser Form an; der Steuervorteil bleibt trotzdem bestehen.Yes. According to the Federal Ministry of Finance, health insurance status is irrelevant. Whether you are publicly insured, voluntarily publicly insured or privately insured — this plays no role for the Aktivrente. For privately insured people the social contributions naturally don't apply in this form; the tax advantage remains.

FazitConclusion

Rechnen Sie bei der Planung immer mit den Sozialabgaben. Ein Bruttolohn von 2.000 Euro bringt Ihnen nicht 2.000 Euro netto, sondern etwa 1.795 Euro (mit Kind, ermäßigter Satz, 12 Monate). Die Aktivrente spart Ihnen die Steuer — die Sozialabgaben bleiben.Always factor in the social contributions when planning. A gross wage of €2,000 does not give you €2,000 net, but around €1,795 (with child, reduced rate, 12 months). The Aktivrente saves you tax — the social contributions remain.

Stand: September 2026. Keine Steuer- oder Rechtsberatung.Last updated: September 2026. Not tax or legal advice.

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M Hussnain

Betreiber und Autor des Aktivrente-Ratgebers. Schreibt und prüft alle Inhalte nach amtlichen Quellen (BMF, Deutsche Rentenversicherung).Operator and author of the Aktivrente calculator. Writes and reviews all content against official sources (BMF, German Pension Insurance). Mehr über den AutorMore about the author